Cheque certificado: qué es y cómo funciona

El certificado es una modalidad especial de cheque en la que interviene el banco antes de la emisión. Su función no es sustituir el documento ni convertirlo en cheque de caja, sino declarar que existen fondos suficientes en los términos establecidos por la ley.

Qué es un cheque certificado

De acuerdo con el artículo 199 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, el librador puede pedir al banco librado que certifique el cheque antes de emitirlo. Al hacerlo, la institución declara que tiene fondos bastantes para pagarlo. La certificación no puede ser parcial ni extenderse a un cheque al portador.

Ejemplo visual de cheque certificado

Qué efectos tiene la certificación

• El banco declara la existencia de fondos suficientes para cubrir el importe.
• La certificación comprende el cheque completo, no una parte.
• El documento debe ser nominativo y deja de ser negociable.
• Las palabras “acepto”, “visto”, “bueno” u otras equivalentes suscritas por el banco, o su simple firma, pueden equivaler a la certificación.
• El librador puede revocarlo si lo devuelve al banco para su cancelación.

Cómo se obtiene y se revisa

1. El librador consulta el procedimiento. Cada institución determina documentos, comisiones y canal de atención.
2. Solicita la certificación antes de emitirlo. El banco verifica la cuenta y formaliza su declaración en el cheque.
3. Se identifica al beneficiario. Un cheque certificado no puede expedirse al portador.
4. El beneficiario verifica la autenticidad. Conviene confirmar el documento directamente con la institución mediante canales oficiales.
5. Se presenta para cobro o depósito. Deben respetarse los plazos legales y los procedimientos bancarios.

Certificado, de caja y al portador

Qué verificar antes de aceptarlo

• Nombre completo de la persona o empresa beneficiaria.
• Coincidencia entre importe en cifras y cantidad con letra.
• Ausencia de tachaduras, enmendaduras o alteraciones.
• Elementos de certificación de la institución.
• Autenticidad confirmada por canales oficiales del banco, no por teléfonos o enlaces proporcionados únicamente por quien entrega el cheque.