Contrato de Subrogación de Deuda: Ejemplo y Modelo

Pasar una deuda a otra persona exige dejar claro quién sale, quién entra y quién acepta el cambio. El ejemplo siguiente documenta un saldo pendiente de $48,000 MXN y conserva a la misma acreedora durante todo el acuerdo.

Qué significa subrogar una deuda en este ejemplo

La expresión contrato de subrogación de deuda se utiliza para buscar acuerdos en los que una persona asume lo que otra debe. En el supuesto que desarrollamos, la figura es la sustitución de deudor: cambia la persona obligada al pago, no la acreedora. El documento toma como referencia una deuda civil entre particulares en Ciudad de México.

El artículo 2051 del Código Civil aplicable en CDMX exige consentimiento del acreedor, que puede ser expreso o tácito bajo los supuestos legales. Aquí se documenta expresamente con su firma. No basta con que el deudor original y su sustituto acuerden el cambio entre ellos.

No es lo mismo que un reconocimiento de una deuda, que deja constancia de una obligación. Tampoco es una cesión de derechos de cobro, que transmite el derecho del acreedor. La subrogación por pago de los artículos 2058 y 2059 también se refiere a los derechos del acreedor y tiene requisitos propios.

Qué debe contener el acuerdo

Las tres partes: acreedor, deudor original y nuevo deudor, con datos para identificarlos y localizarlos.
La deuda precisa: documento de origen, capital, pagos ya aplicados, intereses y saldo a una fecha concreta.
La aceptación y sus efectos: cuándo entra el nuevo deudor y si el anterior queda liberado frente al acreedor. No mezclar una liberación con una obligación solidaria sin explicar otro acuerdo.
El pago: vencimientos, importes, medio, comprobantes y tratamiento de anticipos.
Las garantías y los anexos: comprobar si existen, quién las otorgó y si pueden continuar. Las garantías dadas por terceros no se trasladan automáticamente.
La relación interna: aclarar si el nuevo deudor tendrá derecho a cobrar algo al anterior, además de las obligaciones frente al acreedor.

Un préstamo bancario, una hipoteca o una deuda con garantías exige revisar el contrato de origen y las formalidades correspondientes. No se convierte en uno de esos documentos cambiando únicamente los nombres de este modelo.

Ejemplo de sustitución de deudor: Diego asume 48.000 pesos ante Elena, quien acepta y libera a Marta — En este caso cambia el deudor y Elena sigue siendo la acreedora. Su aceptación y la liberación de Marta quedan expresas. Ampliar imagen

Ejemplos desarrollados

Ejemplo de contrato de subrogación de deuda

Sustitución de una deuda personal de $48,000

El saldo resulta de $60,000 menos $12,000 pagados. Elena acepta a Diego y libera a Marta frente a ella; no se elimina el reembolso que Marta pacta con Diego. Las cuatro parcialidades de $12,000 suman los $48,000 pendientes.

CONVENIO DE SUSTITUCIÓN DE DEUDOR

Ciudad de México, 4 de octubre de 2026.

Comparecen Elena Ruiz Salas, acreedora, con domicilio en calle Nogal 18, colonia Del Valle, Ciudad de México; Marta León Pérez, deudora original, con domicilio en calle Fresno 26 de la misma colonia; y Diego León Pérez, nuevo deudor, con domicilio en calle Olmo 42 de la misma colonia. Actúan por su propio derecho y reconocen su capacidad para celebrar este convenio.

DECLARACIONES
Elena y Marta celebraron un préstamo personal sin intereses el 10 de junio de 2026 por $60,000 MXN. El documento original fijó cinco pagos mensuales de $12,000, del 5 de septiembre de 2026 al 5 de enero de 2027.
Elena reconoce haber recibido el primer pago de $12,000 el 5 de septiembre de 2026. Al 4 de octubre de 2026, el saldo de capital es de $48,000 MXN; no hay intereses ni cargos pendientes. No existen fianza, prenda o hipoteca ni se firmó un pagaré.
Diego declara conocer el contrato y los comprobantes. Propone sustituir a Marta frente a Elena, con el acuerdo de reembolso entre Marta y Diego establecido en la cláusula quinta.

PRIMERA. DEUDA COMPRENDIDA
El convenio se limita al saldo de $48,000 MXN del préstamo identificado. Se anexan copia del contrato de 10 de junio de 2026 y recibo del pago de 5 de septiembre. No comprende otras obligaciones de Marta ni constituye una nueva entrega de dinero por Elena.

SEGUNDA. CONSENTIMIENTO Y LIBERACIÓN
Elena acepta expresamente a Diego como deudor sustituto y libera a Marta de la obligación de pagarle el saldo señalado. La sustitución produce efectos con la firma de las tres partes. Elena conserva su calidad de acreedora.
Diego asume el pago en los términos aquí documentados. Marta no queda como deudora solidaria, fiadora ni garante frente a Elena. Las partes no pactan que Elena pueda volver a exigirle el saldo por la sola insolvencia de Diego; se dejan a salvo los efectos que la ley atribuya a una eventual nulidad del convenio.

TERCERA. VENCIMIENTOS Y COMPROBANTES
Diego pagará a Elena cuatro parcialidades de $12,000 MXN cada una: 5 de octubre de 2026, 5 de noviembre de 2026, 5 de diciembre de 2026 y 5 de enero de 2027. Se mantienen así los vencimientos pendientes del préstamo original.
Los pagos se entregarán en efectivo en el domicilio de Elena, de 10:00 a 18:00, contra recibo firmado que identifique este convenio, importe recibido y saldo restante. Cualquier cambio de medio o lugar se acordará por escrito.
Se permiten anticipos sin penalización, aplicados a las siguientes parcialidades y documentados con recibo. Al cubrir los $48,000, Elena entregará constancia de liquidación y saldo cero.

CUARTA. INTERESES Y GARANTÍAS
Se conserva el pacto de préstamo sin intereses. Este convenio no agrega comisiones, intereses moratorios convencionales ni nuevas garantías. Ante incumplimiento, Elena podrá reclamar lo legalmente procedente sin duplicar cantidades cobradas ni aplicar penalizaciones no pactadas.
Las partes confirman que no existen garantías otorgadas por terceros. Si se detecta un documento que contradiga esta declaración, deberán revisarlo antes de tratarlo como garantía del nuevo deudor.

QUINTA. REEMBOLSO ENTRE MARTA Y DIEGO
Marta reembolsará a Diego únicamente lo que éste haya pagado efectivamente a Elena por el capital identificado, hasta $48,000 MXN. Cada reembolso vencerá diez días naturales después de que Diego entregue a Marta copia del recibo firmado por Elena. No se pactan intereses entre Marta y Diego.
Este acuerdo interno no permite a Diego suspender los pagos a Elena ni convierte a Marta nuevamente en deudora de Elena. Los reembolsos también se acreditarán con recibos.

SEXTA. DOCUMENTOS, AVISOS Y DIFERENCIAS
Cada parte recibe copia del convenio y sus dos anexos. Los avisos se entregarán por escrito en los domicilios indicados, dejando constancia de recepción. Los cambios se documentarán con la intervención de las personas cuyos derechos u obligaciones se modifiquen.
Las partes podrán buscar un acuerdo ante cualquier diferencia. Si no lo logran, acudirán a la autoridad competente conforme a la legislación aplicable en Ciudad de México. No se pacta arbitraje ni renuncia general a defensas.

Leído el convenio, se firman tres ejemplares de igual contenido.

Elena Ruiz Salas, acreedora. Firma: ____________________
Marta León Pérez, deudora original. Firma: ____________________
Diego León Pérez, nuevo deudor. Firma: ____________________

WORD Y PDF

Modelo de contrato de subrogación de deuda para editar

Adapta el modelo o carga el contrato desarrollado con Editar este ejemplo. Word y PDF exportan el texto que tengas en el editor; también puedes copiarlo o imprimirlo.

CONVENIO DE SUSTITUCIÓN DE DEUDOR

[LUGAR Y FECHA]

Comparecen [NOMBRE DEL ACREEDOR], con domicilio en [DOMICILIO]; [NOMBRE DEL DEUDOR ORIGINAL], con domicilio en [DOMICILIO]; y [NOMBRE DEL NUEVO DEUDOR], con domicilio en [DOMICILIO]. Actúan [POR SU PROPIO DERECHO O CON REPRESENTACIÓN DEBIDAMENTE ACREDITADA].

DECLARACIONES
La deuda proviene de [CONTRATO O DOCUMENTO, FECHA Y OBJETO]. El capital original fue de [IMPORTE Y MONEDA]. Después de aplicar [PAGOS Y AJUSTES], el saldo al [FECHA] se integra por capital [IMPORTE], intereses [IMPORTE O CERO] y otros conceptos [DETALLE O NINGUNO], para un total de [TOTAL].
Las partes han revisado [DOCUMENTOS Y COMPROBANTES]. El nuevo deudor conoce las condiciones de la obligación que asumirá.

PRIMERA. OBJETO
El nuevo deudor sustituye al deudor original exclusivamente respecto de [OBLIGACIÓN Y SALDO IDENTIFICADOS]. El acreedor conserva sus derechos sobre ese saldo. Este acto no acredita un pago ni una nueva entrega de dinero.

SEGUNDA. ACEPTACIÓN Y EFECTOS
El acreedor acepta expresamente la sustitución y libera al deudor original de la obligación de pagarle el saldo descrito, con efectos desde [FECHA O CONDICIÓN PRECISA]. El nuevo deudor acepta asumirla en los términos de este convenio.
El deudor original no permanece como deudor solidario ni garante frente al acreedor. No se pacta regreso contra él por la sola insolvencia del sustituto, sin perjuicio de los efectos legales de una eventual nulidad.

TERCERA. PAGOS
El saldo se cubrirá mediante [NÚMERO, FECHA E IMPORTE DE CADA PAGO], por [MEDIO Y DESTINO VERIFICADOS]. La suma de los pagos coincide con [SALDO Y CONCEPTOS]. Se conservan o modifican expresamente estas condiciones del documento original: [DETALLE].
El acreedor entregará comprobante con importe y saldo después de cada pago. Los anticipos se aplicarán mediante [REGLA ACORDADA]. Al liquidarse la obligación, emitirá constancia del saldo final.

CUARTA. INTERESES Y GARANTÍAS
[IDENTIFICAR LOS INTERESES Y CARGOS QUE SE CONSERVAN O MODIFICAN; NO DEJAR TASAS INDEFINIDAS]. Las garantías existentes son [DETALLE O NINGUNA]. Se documentará por separado la continuidad de cualquier garantía de tercero, con su consentimiento y las formalidades aplicables; no se presume por este convenio.

QUINTA. RELACIÓN ENTRE LOS DEUDORES
[INDICAR SI EXISTE CONTRAPRESTACIÓN O REEMBOLSO, SU CAUSA, IMPORTES, VENCIMIENTOS Y COMPROBANTES, O SI NO SE PACTA; REVISAR LAS CONSECUENCIAS DE LA OPCIÓN ELEGIDA]. Lo pactado internamente no condiciona el pago al acreedor ni restablece por sí mismo al deudor original frente a éste.

SEXTA. ANEXOS Y AVISOS
Se acompañan [RELACIÓN DE DOCUMENTOS]. Los avisos se entregarán mediante [MEDIO Y DATOS]. Cualquier modificación quedará documentada con el consentimiento de quienes resulten afectados y las formalidades que correspondan. Las diferencias se resolverán por la vía y ante la autoridad legalmente competentes.

Leído el documento y sus anexos, cada parte recibe un ejemplar firmado.

[NOMBRE Y FIRMA DEL ACREEDOR]
[NOMBRE Y FIRMA DEL DEUDOR ORIGINAL]
[NOMBRE Y FIRMA DEL NUEVO DEUDOR]

CONVENIO DE SUSTITUCIÓN DE DEUDOR

[LUGAR Y FECHA]

Comparecen [NOMBRE DEL ACREEDOR], con domicilio en [DOMICILIO]; [NOMBRE DEL DEUDOR ORIGINAL], con domicilio en [DOMICILIO]; y [NOMBRE DEL NUEVO DEUDOR], con domicilio en [DOMICILIO]. Actúan [POR SU PROPIO DERECHO O CON REPRESENTACIÓN DEBIDAMENTE ACREDITADA].

DECLARACIONES
La deuda proviene de [CONTRATO O DOCUMENTO, FECHA Y OBJETO]. El capital original fue de [IMPORTE Y MONEDA]. Después de aplicar [PAGOS Y AJUSTES], el saldo al [FECHA] se integra por capital [IMPORTE], intereses [IMPORTE O CERO] y otros conceptos [DETALLE O NINGUNO], para un total de [TOTAL].
Las partes han revisado [DOCUMENTOS Y COMPROBANTES]. El nuevo deudor conoce las condiciones de la obligación que asumirá.

PRIMERA. OBJETO
El nuevo deudor sustituye al deudor original exclusivamente respecto de [OBLIGACIÓN Y SALDO IDENTIFICADOS]. El acreedor conserva sus derechos sobre ese saldo. Este acto no acredita un pago ni una nueva entrega de dinero.

SEGUNDA. ACEPTACIÓN Y EFECTOS
El acreedor acepta expresamente la sustitución y libera al deudor original de la obligación de pagarle el saldo descrito, con efectos desde [FECHA O CONDICIÓN PRECISA]. El nuevo deudor acepta asumirla en los términos de este convenio.
El deudor original no permanece como deudor solidario ni garante frente al acreedor. No se pacta regreso contra él por la sola insolvencia del sustituto, sin perjuicio de los efectos legales de una eventual nulidad.

TERCERA. PAGOS
El saldo se cubrirá mediante [NÚMERO, FECHA E IMPORTE DE CADA PAGO], por [MEDIO Y DESTINO VERIFICADOS]. La suma de los pagos coincide con [SALDO Y CONCEPTOS]. Se conservan o modifican expresamente estas condiciones del documento original: [DETALLE].
El acreedor entregará comprobante con importe y saldo después de cada pago. Los anticipos se aplicarán mediante [REGLA ACORDADA]. Al liquidarse la obligación, emitirá constancia del saldo final.

CUARTA. INTERESES Y GARANTÍAS
[IDENTIFICAR LOS INTERESES Y CARGOS QUE SE CONSERVAN O MODIFICAN; NO DEJAR TASAS INDEFINIDAS]. Las garantías existentes son [DETALLE O NINGUNA]. Se documentará por separado la continuidad de cualquier garantía de tercero, con su consentimiento y las formalidades aplicables; no se presume por este convenio.

QUINTA. RELACIÓN ENTRE LOS DEUDORES
[INDICAR SI EXISTE CONTRAPRESTACIÓN O REEMBOLSO, SU CAUSA, IMPORTES, VENCIMIENTOS Y COMPROBANTES, O SI NO SE PACTA; REVISAR LAS CONSECUENCIAS DE LA OPCIÓN ELEGIDA]. Lo pactado internamente no condiciona el pago al acreedor ni restablece por sí mismo al deudor original frente a éste.

SEXTA. ANEXOS Y AVISOS
Se acompañan [RELACIÓN DE DOCUMENTOS]. Los avisos se entregarán mediante [MEDIO Y DATOS]. Cualquier modificación quedará documentada con el consentimiento de quienes resulten afectados y las formalidades que correspondan. Las diferencias se resolverán por la vía y ante la autoridad legalmente competentes.

Leído el documento y sus anexos, cada parte recibe un ejemplar firmado.

[NOMBRE Y FIRMA DEL ACREEDOR]
[NOMBRE Y FIRMA DEL DEUDOR ORIGINAL]
[NOMBRE Y FIRMA DEL NUEVO DEUDOR]

Datos que debes cambiar

Identidad y facultades: Sustituye los nombres y domicilios; si interviene una empresa, comprueba quién puede obligarla. No inventes identificaciones ni poderes.
Saldo y vencimientos: Concuerda contrato original, pagos y saldo. Escribe fechas completas, moneda e intereses; la suma del calendario debe coincidir.
Aceptación y liberación: Esta versión libera al deudor original frente al acreedor. Si se pretende conservarlo obligado o incorporar un garante, se necesita otro alcance, no una frase contradictoria.
Garantías y relación interna: Revisa consentimientos de terceros, formalidades y cualquier reembolso o contraprestación entre los deudores. No supongas que la deuda desaparece en todas sus relaciones.

Cómo adaptar el modelo

Reúne el documento de origen y los comprobantes antes de establecer el saldo.
Acuerda con el acreedor quién queda obligado y desde cuándo; después redacta la sustitución.
Comprueba con un profesional la ley y formalidades aplicables si hay garantías, un banco o una operación distinta del supuesto civil.

Checklist antes de usarlo

Errores frecuentes

Cambiar el nombre del acreedor a mitad del contrato: usa una sola identidad verificada.
Escribir que alguien queda liberado y solidariamente obligado a la vez: define el efecto realmente acordado.
Firmar solo entre los deudores: no demuestra por sí mismo la aceptación del acreedor.
Tomar un pago ajeno como sustitución automática: distingue pagar por cuenta de alguien de asumir su obligación.
Declarar pagada la deuda al firmar la sustitución: el saldo sigue pendiente hasta que se cumpla.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión editorial

Cómo citar este artículo

Editorial Ejemplode. (2026, 4 de octubre). Contrato de subrogación de deuda: ejemplo y modelo. https://www.ejemplode.com/escritura/contrato-de-subrogacion-de-deuda/

Fuentes consultadas

Código Civil para el Distrito Federal, vigente en Ciudad de MéxicoTexto con reforma al 2 de septiembre de 2026, consultado el 4 de octubre de 2026. Artículos 2051 a 2057: sustitución, consentimiento, liberación y garantías; 2058, 2059 y 2072: distinción respecto de subrogación por pago.

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Editorial Ejemplode

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Metodología editorial

Revisión y actualización

Última revisión editorial:
4 de octubre de 2026